質屋は、急にお金が必要になった際に、手持ちの品物をお金に変えてくれるサービスです。
最近は買取り専門店がメジャーとなっており、質屋と聞くと不用品を買い取ってくれる店舗と認識している人も多いように感じます。
質屋では、物を売らなくてもお金を貸してくれる便利な制度もあります。
この記事では質屋の仕組みを理解してもらうためにお金を借りる際の流れや利息、質屋を利用するのに向いている人、おすすめの質屋5選などを解説していきます。
この記事で分かること
結論を言うと、質預かりを行うと利息が大変高いため、当日中に融資を借りれられて、最初の1か月程度は無利息期間などのサービスを受けられるカードローンおすすめです。
最初に、質屋とはどのような場所であるかを理解していきましょう。
質屋の仕組みは、主に顧客から品物を預かってお金を貸す「質預かり」と、顧客が持ち込んだ品物を査定して買い取る「買い取り販売」の2点です。
質預かりのみ行っている質屋もありますが、基本的に多くの質屋では買い取り業を行っています。
質預かりと買取りを、もう少し詳しく解説します。
質預かりは品物を質屋に預けて、品物の評価額の中で希望する金額を貸付してくれます。
例えば、ブランドの腕時計を質屋に持ち込み、質屋がその腕時計に50万円ほどの価値があると査定されると50万円内で希望の金額の貸付を受けられるのです。
持ち込んだ品物は質屋で保管され、代金を利息含め返済すると品物を返してくれるシステム。
期限内に返済する限り、品物自体を売却する必要がなくお金を借りれる点が大きなポイントといえるでしょう。
買取りとは顧客が持ち込んだ品物を査定し、査定金額に納得した場合、顧客は品物を売却し質屋は売却された品物を販売するシステムです。
例えば、ブランドの腕時計を持ち込んでその査定額が50万円だった場合、顧客は50万円が手に入ります。
品物はそのまま質屋の物となり、質屋で販売されます。
品物自体を売却しているため、預かりと違って利息を払う必要がないのが大きなポイント。
質預かりか買取りを選ぶかは、品物を手放しても良いのか考えて選ぶと良いでしょう。
どうしても手放したくない品物であれば質預かり、手放しても問題ない場合は買取りが最適といえます。
次は、具体的な質屋でお金を借りる方法について見ていきましょう。
質屋でお金を借りる手順は以下の通りです。
前提として、質屋でお金を借りられる年齢は20歳以上です。
店舗によっては、18歳（高校生を除く）から借り入れができる質屋もあります。
19歳以下でお金を借りたい場合は、18歳から借りれるところを探して品物を持っていくと良いでしょう。
質屋からお金を借りる際は、まず預ける品物の選択が大切です。
品物は、なるべく高く査定してもらえそうなものを持っていくのがベスト。
高額査定が出やすいものは、以下の物です。
| 特に人気のブランド | 査定金額(2023年3月時点） | |
|---|---|---|
| 貴金属 （金・プラチナ） | 金1gあたり 約2,000円〜約8,000円 プラチナ1gあたり 約3,000円〜約5,000円 | |
| 高級時計 | ロレックス オメガ カルティエ ブルガリなど | ロレックス デイトナ約280万円 オメガ スピードマスター約40万円 ※ブランド タイプによって金額に差が大きい |
| ダイヤモンド | 0.3ct〜0.39ct約8万〜18万 ※カット方法でも金額は変わります。 | |
| ブランドバッグや財布 | Louis Vuitton Hermès Chanelなど | Hermès バーキン 約〜100万 Louis Vuitton ネヴァーフルMM 約〜11万 |
上記以外にも、iPhoneなどの電子機器も人気のため、比較的高額で査定をしてくれる傾向があります。
持ち込む品物がどのくらいの査定金額になるかは、質屋のホームページ上で簡易査定ができるところもあるため、行く前に査定してみるのも良いでしょう。
品物が決まったら、本人確認書類を準備します。
本人確認書類として使えるものは、以下のものです。
質屋によって本人確認として使えるものが多少変わるため、行く前にホームページで確認してから行くと良いでしょう。
質屋がおすすめする高く売れるモノBest５はなに？ | 創業大正9年の須賀質店
質屋に行き、品物を査定してもらいましょう。
査定額が希望の金額まで行かなかった際は、質預かりの辞退も可能です。
何件かまわり、査定額が最も高い所で質預かりするのも良い方法といえます。
ただし、質屋によって質預かりの利息はバラバラのため、査定額が高くても利息が高い可能性があります。
査定額と利息をよく考えて、もっともバランスの良い質屋で預けるのが最善といえるでしょう。
査定金額に納得できたら、本人確認をして契約となります。
現金はその場で受け取り可能で、質札を質屋から渡されます。
質札とは質預かりの品の詳細や返済期限などが書かれたものとなり、お金を返済して品物を返してもらう際に必要な書類となります。
質札は、失くさないように大切に保管しておきましょう。
借りたお金の返済金額が集まったら、質札を持って質屋に行き、借りた金額と借りていた月数分の利息を返済しましょう。
質屋から預けていた品物が返却されると、返済は完了となります。
期限内に返済金額が用意できなかった場合は、質流れとなり返済義務はなくなりますが、品物は戻ってきません。
質流れの期間は、お金を借りた日より原則3ヶ月以内です。
どうしても3ヶ月以内に返済金額が用意できない場合は、利息分だけ支払いましょう。
それによって、返済期間を延ばしてもらえます。
次は、お金を借りる際の査定額はどうやって決まるのか見ていきます。
質屋で借りられる金額は、品物の査定金額（買取価格）の約60%〜80%ほどです。
その理由は、中古市場の売却価格が毎日変動するためです。
例えば、買取りの場合は品物を買い取ってからすぐに販売できるため、相場が大きく変動する可能性が少なく販売しても利益が出やすくなっています。
そのため、査定金額で買い取ってくれます。
しかし、質預かりの場合は最低でも3ヶ月は品物を売却できません。
その期間に中古市場で大きく値が下がってしまった場合、貸したお金よりも売却した金額の方が下回り、質屋が損をする可能性があるからです。
そのため、質預かりの場合は査定金額よりも低い金額でのみお金を貸してくれます。
よくある質問で「質預かりよりも買取りの方が有利ではないか」と言われますが、一概にはそうとは言えません。
中古市場では、短期間で値が大きく上がる品物もあるからです。
例えば、腕時計の高級ブランドであるオメガのスピードマスター プロフェッショナル 311.30.42.30.01.005という商品は2017年時点では約38万ほどでした。
しかし、2022年には約56万円まで高騰しています。
2017年に買取りをしてしまった場合には、その高騰益は享受できません。
質預かりの場合は品物が帰ってくるため、品物が高騰するとそれだけ益を享受できます。
さらに、質預かりは何回でも同じ品物でお金を借りれるため、価格が高騰するほど有利となるでしょう。
中古市場価格がどのように動くかは予想が難しいため、今すぐにでもお金がほしい人は買取り、品物を手放すか迷っている人は質預かりにすると良いでしょう。
次は、お金を借りる際の利息を見ていきましょう。
参照:ロレックスの次に価格高騰している時計ブランド～チューダー，オメガ，ブレゲなど～ | 腕時計総合情報メディア GINZA RASINブログ
質入れと買取りどちらがいい？？質と買取の違いを解説します！！(2020.11月 宇都宮戸祭店)
質屋の利息上限は109.5%で、月利にすると約9%です。
消費者金融の上限金利は年20%が上限なのを考えると、質屋に払う利息は非常に高いといえるでしょう。
10万円を3ヶ月間、上限金利で借りた場合の金額の違いを見てみましょう。
| 3ヶ月間の利息総額 | |
|---|---|
| 質屋(年利109.5%） | 約27,000円 |
| 消費者金融(年利20%） | 約5,000円 |
上記の金額を見ると、約5倍の差があることが分かります。
お金は借りたいけど利息を抑えたいという場合であれば、質屋より消費者金融や銀行などのカードローンの方が良いでしょう。
消費者金融というと恐いイメージを持つ人がいるかもしれませんが、アコムやアイフルなど大手の消費者金融は各駅に自動契約機があったり、電話でもサポートしてくれたりと比較的安心して借り入れできます。
即日融資にも対応しており、初回契約者の人には無利息で借り入れできるサービスをしている消費者金融もあります。
さらに、利息の日数計算方法も質屋と金融機関で違います。
消費者金融では、借りた日から返済日まで日割で計算を行います。
しかし、質屋では月単位での利息計算となります。
例えば10万円を借りて20日で返済した場合の利息は以下の通りです。
| 20日の利息総額 | |
|---|---|
| 質屋(年利109.5%） | 約9,000円 |
| 消費者金融（年利20%） | 約1,100円 |
同じ金額を借りても、質屋と金融機関ではこれだけ利息が変わってくるのです。
金融機関は利息を日数で計算できるため、早く返済するとそれだけ利息は少なくなります。
しかし質屋では、20日で返済しても月単位で利息計算となるため、どれだけ早く返済しても1ヶ月分の利息を返済しなければいけません。
金融機関では毎月安定した収入があれば借り入れできる可能性が高いため、すぐにでも現金が必要という人でなければ、消費者金融や銀行のカードローンを検討してみましょう。
次は、質屋でどんな人が質屋でお金を借りるのに向いているのかを解説します。
質屋でお金を借りるのに向いている人は、以下の通りです。
質屋は金融機関とは運営の法律が違い、金融機関でお金を借りれなかったという人でもお金を借りられます。
借り入れ利息は比較的高めですがメリットもあるため、しっかり確認してお金を借りるか検討していきましょう。
とにかくすぐにお金を借りたい人は、質屋で借りるのが良いでしょう。
その理由は、金融機関と違い審査がないためすぐにお金を借りれるからです。
質屋では品物の査定金額が終わり次第、お金が借りられ、最短15分でお金が借りられる質屋もあります。
金融機関でお金を借りる場合には審査をしなければいけないため、最短でも1時間以上かかります。
時には審査に何時間もかかり、思っていたよりもお金を借りるまで時間がかかってしまったという事や、即日希望だったのにその日に借りれなかったという可能性も出てくるでしょう。
質屋では査定に何時間もかかってしまう点や、日をまたいでしまうという心配はほとんどありません。
新幹線や飛行機の予約時間があり、お金を借りるためにそれほど時間をかけれないという人などは質屋の利用を検討しましょう。
質流れしてしまっても問題ない品物を持っている人も、質屋でお金を借りるのに向いています。
金融機関でお金を借りる際は、担保が必要ない分必ずお金を返済しなければいけません。
しかし、質屋では期限までに返済金を用意できなかったとしても、預かってもらっていた品物が質流れとなりその後の返済義務はありません。
最悪、品物を手放す場合でも諦めのつく品物を持っている人であれば、質屋で借りる方が良いでしょう。
金融機関では希望金額まで借り入れができない人も、質屋で借りるのに向いています。
金融機関でお金を借りるための基準は、月々の収入がどの程度あるかです。
特に消費者金融では総量規制という制限があり、年収3分の1以上を超える借り入れはできません。
年収が比較的低い人は、消費者金融から高額のお金は借りられないのです。
銀行は消費者金融とは別の法律で運営しているため、消費者金融のような総量規制はありませんが、審査は厳しいためやはり年収の低い人が大きな金額を借りるのは難しいでしょう。
その点、質屋の審査基準は品物のため、借りる人の年収は一切関係ありません。
価値の高いものを持っていれば、高額のお金を借りられます。
自分自身の年収は低いけど、両親や親族から高価な物をもらっている人などは、質屋を利用する方が有利といえるでしょう。
審査が通らなかった人は、金融機関ではお金を借りられません。
審査は各金融機関ごとに違うため、1社で審査に通らなかったとしても他の会社で審査に通る場合もあります。
しかし、何社も審査に落ちるようであれば金融機関からお金を借りるのは難しいといえます。
たまに「審査なしでお金を貸します」といった広告の金融機関を見かけますが、それは違法業者のため、そういった所からお金を借りるのはやめましょう。
その点、質屋では金融機関のような審査はしていません。
品物の査定のみでお金を借りられるため、審査に通りにくい人は質屋でお金を借りられるか検討してみましょう。
以前に金融機関で返済を遅延してしまったなど信用情報にキズのある人は、質屋でお金を借りる方が良いでしょう。
信用情報とは、ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報です。本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。いわば個人の信用を客観的に示した情報で、貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の一つとして利用されています。
引用:指定信用情報機関について【貸金業界の状況】
各金融機関は指定の信用情報会社と提携しており、お金を借りたい人の返済能力を判断しています。
情報は5年間残っているため、過去に延滞したなどの情報が信用情報機関に残っていた場合は金融機関でお金を借りるのは難しくなるでしょう。
質屋は信用情報機関と提携しておらず、信用情報で返済能力を判断しません。
何社か金融機関から借り入れをしているが「もう少し借りたい」、といった人は質屋に品物を持って査定してもらうのが良いでしょう。
毎月安定した収入ではないフリーランスの人や、無職の人などは質屋でお金を借りた方が良いでしょう。
金融機関は返済能力を見るための指標として、毎月安定的に収入があるかどうかに重点をおいています。
そのため、収入の差が大きいフリーランスの人や無職の人、年金のみの収入の人はお金を借りる事が難しい場合があるでしょう。
専業主婦は借り入れできる金融機関もありますが、借り入れ金額は低く設定されている場合がほとんどです。
質屋は本人確認がなされ次第、毎月安定した収入がなくてもお金が借りられます。
無職だけどお金を借りたいという人は、質屋に行ってみましょう。
お金を借りているのを家族などに絶対バレたくないという人も、質屋の利用が向いているでしょう。
金融機関でお金を借りた場合、書類やカードが自宅に郵送されるため、家族にバレてしまうケースも考えられます。
質屋でお金を借りた場合は、返済が滞っても催促の電話や書類は郵送されません。
返済できない場合でも、預けていた品物が質流れするだけです。
万が一にでも家族にバレたくない人は、質屋を利用していきましょう。
次は、質屋を利用する際の注意点について解説をしていきます。
質屋を利用する際に気を付けてほしいポイントは以下の2点です。
質屋で預かれない品物や、質預かりを断れる品物も存在するため、質屋に行ったのにお金を借りられない場合もあり得ます。
また、質屋選びを間違え法外な利息を取られてしまったというトラブルにもなりかねないため、質屋選びはしっかりと行いましょう。
お金を借りるためには、質預かりのできる価値ある品物を持っていく必要があります。
質流れになった際でも、売却して質屋が損をしないためです。
そのため、質屋が売却しても価値が出にくいと判断したものは質預かりをしてくれません。
質屋で預けられない物、価値が付きづらい物の代表例は、以下の通りです。
ギャランティカードとは、品質を保証するため各ブランドが発行しているカードであり正規品としての証です。
ギャランティカードがない場合、本物か偽物かの判断が難しい場合があり査定額も低くなる可能性があります。
また、有名なハイブランド商品でも、あまりに状態が悪いと査定額が低いか、預かってもらえない場合もあります。
預かってほしい商品がどのくらいの価値になるか知りたい場合は、事前に査定だけしてもらうと、どのくらいお金を借りられるか分かるでしょう。
法律に規定された以上の利息をとる、偽装質屋もあります。
主にターゲットとされているのは、年金生活者や生活保護受給者など生活費に困っている人が狙われがちです。
実は法外な利息を、そうは見えないように巧妙にだまし取られてしまいます。
以下の点に当てはまったら偽装質屋の可能性が高いため、避けるようにしましょう。
偽装質屋はビルの一室など目立たないところに居を構えている事が多く、大通りに店を構えている状況はほとんどありません。
偽装質屋は正確には質屋ではなく、違法業者だからです。
そのため、質屋が必ずとるべき許可番号もありません。
チラシやネットに書かれている場所が目立たない裏路地通りの店や、ビルの一室のような場所の場合は疑うようにしましょう。
質で預かる品物はなんでも良いと言われた場合も、偽装質屋の可能性が高いです。
質屋の場合、質に預ける品物の値段がお金を貸すために最も重要な指標となります。
顧客が返済できなかった場合は、品物を売却して利益を得るからです。
偽装質屋の場合は、品物で利益を出すのではなく顧客の年金や生活保護費を担保に取って、そこから元金と利息を引き出すことで利益を出しています。
そのため、質預かりの品物はただ同然の物でも良いと言ってきます。
上記の物を担保として持ってきてほしいと言われた場合は、偽装質屋の可能性がかなり高いため、絶対に行かないようにしましょう。
最後に、安心して利用できる質屋を紹介します。
安心してお金を借りられる質屋を、厳選して5つ紹介します。
どこの質屋でお金を借りるのが良いか迷っている人は、是非参考にしてください。
大黒屋は全国に250店舗あり、買取り実績の150万件と圧倒的な実績を誇っています。
質利息は、0.95%〜と質屋の中でもかなりの低利息。
査定も最短15分からと、査定スピードにも定評があります。
1,000万円以上の高額借り入れでも、即日に現金で融資が可能です。
とりあえず品物の査定額が知りたい場合は、メールやLINEで気軽に査定も出来ます。
全国チェーン店で安心してお金を借りたい人には、ぴったりの質屋といえます。
| 公式HP | 大黒屋 |
|---|---|
| 住所 | 全国240店舗 店舗検索 | チケット大黒屋 |
| 電話番号 | 03-3278-3081（東京駅前店） |
| 質利息（月利） | 1.5%〜0.95% ※10万円未満は店舗ごとに違う |
かんてい局は、北海道から沖縄まで全国に展開している質屋です。
気軽に入れる店舗を目指しており、大通りに大きな看板という従来の入りづらい質屋のイメージを払拭しています。
最短5分で手続き完了するため、スピーディにお金を借りたい人には最適です。
幅広い品目の査定を行っているため、さまざまな種類の品物も査定してくれます。
預けた品物も耐火構造のある建物に保管され、24時間巡回しているため安心して品物を預けられるでしょう。
| 公式HP | かんてい局 |
|---|---|
| 住所 | 全国展開 店舗のご案内 | 買取｜質屋かんてい局 |
| 電話番号 | 03-6240-7118（東京亀有店） |
| 質利息（月利） | 4%〜8% |
東京ブランドは東京と神奈川県に7店舗を展開している質屋です。
東京ぶらんどの魅力は、独自ルート展開の販売による高額査定。
国内最大級の業者間オークションを保有しているため、落札価格に近い査定金額を出せるなど、高額査定を可能にしています。
他店で希望金額まで行かなかった品物も、希望を伝えれば査定金額を上げてもらえる可能性もあります。
内装もホテルの様なくつろげる空間を目指しており、リラックスしながらお金を借りられるでしょう。
| 公式HP | 東京ぶらんど |
|---|---|
| 住所 | 東京・神奈川7店舗 店舗案内 | ブランド品の高額査定なら東京ぶらんど |
| 電話番号 | 0120-355-325 |
| 質利息（月利） | 3%〜7% |
参照:はじめての方へ | ブランド品の高額査定なら東京ぶらんど
須加質店は大正9年創業の、100年近くの歴史をもつ伝統的な質屋です。
真贋を見極める査定力を磨き、従業員育成に力を入れています。
そのため、5年連続質屋利用満足度No.1を獲得するなど、顧客からも高い支持を得ています。
利息も業界低水準を目指しており、最低利息1.2%〜と利用しやすいのも大きな魅力。
新規顧客を紹介すると、お金が戻ってくるキャッシュバックキャンペーンなども行っています。
店内も清潔感あるブティックのような雰囲気なため、女性1人でも気軽に入って査定してもらえるでしょう。
| 公式HP | 須賀質店 |
|---|---|
| 住所 | 東京３店舗 店舗一覧 ブランド買取・質入れ | 創業大正9年の須賀質店 |
| 電話番号 | 03-3445-6631 |
| 質利息（月利） | 1.2%〜2.3% |
質セキネは創業80年以上を誇る老舗質店です。
池袋や新宿、渋谷の好立地に店舗を構えており、アクセスが非常に良いのも魅力の1つ。
ここでは、F.G.A.（英国宝石学協会認定宝石学資格）やジュエリーコーディネーターなどの資格取得をしているスタッフが在籍しており、確かな査定が期待できます。
なんと初回利用者は「ホームページを見た」とスタッフに伝えるだけで初月の利息が1%になる嬉しいキャンペーンも実施中です。
池袋西口店などは白を基調としてすっきりとした佇まいの店舗のため、とても入りやすくなっています。
経験豊富で確かな鑑定を期待したい人は、質セキネを検討をしてみましょう。
| 公式HP | 質セキネ |
|---|---|
| 住所 | 東京３店舗 池袋・新宿・渋谷 質屋セキネの公式サイト |
| 電話番号 | 0120-151-783（池袋西口店） 0120-020-783（新宿店） 0120-282-783（渋谷店） |
| 質利息（月利） | 3%〜8% |
